신용카드 할부 시 신용등급 변동사항 알아보기

신용카드 할부 시 신용등급 변동사항 알아보기

신용카드 할부는 경제적인 부담감을 일시적으로 해소할 수 있어 금융자산의 유연성을 제공합니다

하지만 신용카드 할부사용으로 신용등급에 미치는 평점에 대해서는 대부분 생각하지 않는 경우가 많습니다

사실 신용카드 할부이용 금액 자체만으로 신용등급 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다

다만 개인신용도에 따른 한도에서 사용한 금액비율 및 거액의 할부금액을 빈번히 사용하게 되면 이와 관련된 문제가 직간접적으로 작용하여 신용등급을 저하시킬 수 있습니다

더불어 신용카드 할부사용 금액이 결제일 지연없이 정상적으로 이루어지면 카드금액 한도가 상향 조정되어 사용가능 금액이 높아질 수 있으나, 갚아야 할 월별 결제금액도 증가한다는 사실을 항상 인식하고 있어야 합니다

신용카드 사용 시 신용등급 변동 및 신용카드 할부를 효과적으로 관리할 수 있는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다

신용카드 할부 시 신용등급

    1.    신용카드 할부 사용시 신용등급 변동

일반적으로 신용등급 카드 할부사용 금액은 직접적인 신용등급에 영향을 미치지는 않습니다

소비자들이 사용하는 신용카드 할부사용은 카드결제 총금액을 개월수로 나눠서 1/n의 금액을 부담하기 때문에 일시적으로 심리적으로 안정감을 갖게 해주기도 합니다

신용카드 한도를 매달 할부금액으로 사용하게 되면 재정적으로 부담을 줄여줄 수 있으나 신용등급 한도의 60%이상을 사용하게되면 신용등급 하락요소로 작용할 수 밖에 없습니다

신용카드 일시불 사용은 결제월에만 신용등급에 영향을 주지만 할부금액은 분할상환 시기 부터 만기결제일 까지 신용등급에 영향을 주게됩니다

따라서 분할결제 만기미결제 및 연체가 발생할 경우 신용등급 하락으로 바로 이어질 수 있습니다

신용카드 할부 시 신용등급

     2.    신용카드 한도 상향조정 

신용카드의 한도는 월소득액, 신용도, 카드사용 및 금융거래 현황(연체사실 등) 등을 심사하여 책정하게 되며 다음과 같은 방법으로 신용카드 한도를 상향조정 할 수 있습니다

① 신용카드 한도 범위내인 적정한 금액(약50%이내)을 지속적으로 사용하시면 신용점수가 상향조정 될 수 있습니다

다만, 신용카드 월 사용금액한도가 상향된 후, 매월 한도금액 끝까지 매번 사용한다면 사용금액 비율이 높아져 리스크가 높아지는 결과를 초래하여 신용등급에 악영향을 미칠 수 있습니다

② 신용카드 한도 상향조정 후, 신용카드 한도내인 30~50% 정도를 사용한다면 한도가 더욱 상향조정되어 경제적 부담을 완화하는데 도움이 될 수 있습니다

이외에도 신용카드 사용금액을 일시적으로 높이는 방법에 대해서 알아보겠습니다

③ 지출이 많이 발생하는 결혼식 비용(예식장,의상, 웨딩사진 등), 자동차 구입(옵션선택, 소모품 등), 장례식 비용 등을 사용하여 신용등급 상향조정으로 신용카드 한도가 증액될 수 있습니다

     3.     신용카드 할부금액 선결제

신용카드 할부금액을 포함한 결제금액이 신용카드 한도금액의 60%이상을 초과하였다면 신용카드 사용대금의 일부를 선결제하여 신용등급을 유지하거나 향후 신용등급 상향조정에 유리하게 적용될 수 있습니다

신용카드 할부 시 신용등급

     4.    신용카드 추가발급으로 비율별 결제

신용카드 한도금액인 60%이상을 사용하는 경우가 발생했다면 다른카드로 나눠서 결제를 하여 평균 사용금액의 비율을 맞추는 것이 좋습니다

만약 두개 이상의 카드사용 한도금액이 각각 60%이상의 평균비율을 넘었다면 별도의 신규 신용카드 발급으로 한도금액을 상향조정하여 신용등급을 유지하는 것이 필요합니다

예시로 2개의 카드 대출한도가 각각 1백만원이라면 총2백만원이 대출한도이며 본인의 평균사용 비율의 60%는 총1백2십만원이 됩니다

여기서 2개의 신용카드로 평균비율(60%)이상을 사용했다면 신용카드를 신규로 발급받아 총 3백만원의 대출한도를 높이것이 필요합니다

신용카드 할부 시 신용등급

     5.    신용카드 할부 최소화

신용카드 사용금액을 최소화하면 자연스럽게 현금유동성이 좋아지고 금리지출도 경감됩니다

또한 신용등급 평가 시 긍정적인 평가요소로 작용되어 신용등급이 상승할 가능성을 높일 수 있습니다

신용등급은 상승은 더욱 다양한 금융거래시 유리한 대출조건 및 대츨금융의 폭이 넓어져 필요시 금융적 자산을 높이는데 도움이 될 수 있습니다

따라서 신용카드 할부 최소화로 이자부담 경감, 신용등급 향상, 개인적 재정 건정성을 유지하는 데 도움을 주게 됩니다