신용카드 연체 신용등급 하락

신용카드 연체 신용등급 하락으로 대출 등의 불이익을 받을 수 있습니다

현금보다 신용카드가 일상생활에 빈번하게 사용되고 있기 때문에 결제일에 자동이체 자금이 부족한 경우 미납처리되어 뒤늦게 납부하는 경우가 가끔 발생할 수 있습니다

신용카드는 편리한 혜택 때문에 현금없이도 즉시 사용할 수 있지만 무분별하게 지출이 발생될 수 있는 단점을 가지고 있습니다

신용카드 결제일에 적기상환을 못하여 미상환금액이 발생하는 경우 연체로 기록되면 금융기관의 신용등급에 악영향을 미칠 수 있어 연체 기간별 신용등급 불이익에 대해서 알아보겠습니다

신용카드 연체 신용등급 하락

   1.  신용카드 연체

신용카드 연체는 신용하락으로 등급이 낮아져 금융기관 거래시 악영향을 미칠 수 있습니다

연체가 발생하면 원금과 이자연체료가 부과되고 결제금액이 계속적으로 미납되면 신용카드사에서는 미납채권을 회수하기 위해 법적절차를 진행하게 됩니다

신용카드를 사용하는 경우 ①월간예산을 설정하여 합리적으로 유지 ②월별 자동이체로 연체를 사전방지

③신용카드 사의 다양한 할인 및 포인트 적립 등을 활용하여 사용금액을 감소시키는 것이 중요합니다

   2.  신용카드 연체기준일 조치

①연체 당일 ~ 영업일 5일 전

1일 정도 연체는 문제가 발생하지 않습니다 미납사실에 대한 알림서비스 문자 또는 독촉문자를 받게 됩니다

일반적으로 연체 5일 이전까지는 특별한 조치없이 문자안내 서비스외에 조치는 시행되지 않습니다

 

②연체일수 5영업일 ~ 1주일 이상 경과 후

신용카드 결제대금이 5영업일 이상 연체사실이 확인되면 전국은행연합회 통보되어 각 금융기관 및 신용평가사에 정보가 공유됩니다

이로인해 신용점수 하락 등 등급변화로 다른 카드사를 포함하여 일체 본인명의 신용카드 이용이 일지적으로 정지될 수 있습니다

 

③ 연체일수 30일 이상경과

신용카드 연체사실이 30일이 경과되면 채권담당 부서로 이관되게 됩니다

담당부서에서는 채권회수를 위한 공문발송, 전화독촉 등 채권추심을 위한 능동적인 법적대응을 강구할 뿐 아니라 금융기관의 대출거래 이용이 불가능하게 됩니다

채권추심 후에도 미납채권에 대한 효력이 없을 경우 법원으로 부터 지급명령을 받아 재산에 대한 가압류로 이어질 수 있습니다

채권회수로 가압류가 등록되는 경우에는 신용불량자로 분류되어 정상적인 금융거래가 모두 정지되게 됩니다

 

④연체일수 90일 이상 경과

신용카드 연체일수가 90일이상이 경과하면 채무불이행자로 분류되어 신용불량자로 등록되게 됩니다

정상적인 금융거래가 제한되어 이용하고 계신 각 은행 및 신용카드의 사용정지, 대출제한, 압류 등 채권회수를 위한 모든 법적인 조치가 집행되게 됩니다

신용카드 연체 신용등급 하락

   3.  신용카드 연체대금 완납 후 신용등급 변경

신용카드 연체대금을 완납 한 경우에도 신용점수 등급은 즉시 회복되지 않을 뿐 아니라 연체기록도 삭제되지 않습니다

연체정보는 일정기간 약6개월 이상 신용보고서에 기록되어 있으며 신용점수 회복기간도 장기간이 소요될 수 있습니다

더욱이 연체대금을 완불하지 못한 경우에는 신용불량자로 등록되어 최장 5년까지 각 금융기관에 연체여력이 공유하게 됩니다

결국 제1~2금융권에서 대출이 불가능하여 금리가 높은 사채를 사용하게 되면 더욱 경제적으로 어려움에 직면하실 수 있습니다

신용카드 연체 신용등급 하락

   4.  신용카드 연체 문제 해결

① 은행대출

신용카드 미결제금액이 과다하여 직접 해결되지 못할 경우 연체기간 5일이내 은행권 대출일 이용하여 카드대금을 납부하는 것이 가장 효율적인 방법입니다

신용카드 연체대금은 5일만 연체하여도 단기대출에 제한을 받게 될 수 있어 연체등록이 되지 않도록 최대한 빠른시일 내에 완결하는 것이 중요합니다

② 신용카드 리볼빙제도 이용

신용카드 리볼빙제도는 카드대금을 분할결제하는 제도로 카드결제 대금의 최대 10%을 이월하여 결제할 수 있어 일시적으로 연체대금이 발생하지 않도록 할 수 있습니다

③신용회복지원제도

신용회복지원제도는 신용회복과 경제적 회생을 지원하는 제도로 채무를 분납할 수 있도록 상환기간을 조정하는 제도입니다