합리적인 신용카드생활 소비자 Tip

합리적인 신용카드생활 소비자 Tip

신용카드를 합리적으로 사용하기 위한 소비자가 알아둬야 할 유의사항에 대해서 알고계신가요

신용카드 사용은 금융소비와 직결되기 때문에 정확한 내용을 파악하고 있으면 포인트적립을 받지 못하거는 경우가 생기거나 이용금액에 대한 금전적 피해 등의 불이익에 대해서 대응할 수 있습니다

금감원은 신용카드 사용시 소비자가 알아두어야할 유의사항에 대해서 어떤 가이드라인을 제시했는지 알아보도록 하겠습니다

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   1.   신용카드 할부거래 시 항변권제한 유의

신용카드 할부거래법에 의하면 사업자가 상행위를 위해 당장 필요한 재화나 용역 등을 공급받는 거래는 할부항변권 젹용을 제외하는 것으로 규정되어 있어 주의가 필요합니다

다만 사업자가 사실상 소비자와 같은 지위에서 다른 소비자와 같은 거래조건으로 거래하는 경우는 항변권이 적용되지 않습니다

일반 소비자의 할부금액이 20만원 미만인 거래의 경우 할부기간이 3개월 미만인 거래의 경우, 의약품·부동산·보험 등의 거래의 경우 할부금을 선납한 거래에 대해서는 할부항변권이 제한될수 있음을 인지하고 계셔야 합니다

예를들어 고가의 폐쇄회로 TV(CCTV) 또는 광고판설치 할부계약을 체결하고 영세소상공인을 상대로 수개월에 걸쳐 할부결제금중 일부를 환급해줄 것을 약속하고 잠적했다면 할부항변권 적용대상에서 제외될 수 있습니다

이로인해 금융피해로 금전적 구제받지 못하는 사례가 있어 금감원은 주의가 필요하다고 강조한 바 있습니다

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   2.  신용카드 한도감액 시 가처분소득,신용도, 연체대금 유의

신용카드는 금융소비자의 신용도만으로 한도를 제공하고 있어 신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규제에 의거 이용한도가 산출됩니다

이는 신용카드사의 재무 건전성과 안정성 및 소비자의 권익을 보호하기 위해 공동으로 마련된 산출기준입니다

따라서 신용카드사는 금융소비자의 신용도, 카드 이용실적, 가처분 소득 등을 종합적으로 고려하여 이용한도를 산출하게 됩니다

신용카드 이용한도 산출과정에서 연간 소득 등이 증가하였음에도 불구하고 대출금액 증가로 부채가 높아졌다면 가처분소득이 낮아진것으로 평가되어 신용카드 이용한도가 감액될 수 있어 주의가 필요한 부분입니다

이에 신용카드사는 매년 1회 이상으로 정기적으로 가입된 회원들에게 이용힌도의 적정성을 산출하여 변동이 발생되는 경우 1개월이내 이용한도를 조정하고 있습니다

또한 사용하고 계신 신용카드외 타 금융기관의 대출 또는 카드대금의 연체가 발생하는 경우 이용한도 감액으로 이어져 카드이용 시 불편함을 초래할 수 있습니다

더욱이 카드사용 중지까지 될 수 있어 대출금 적기환급 및 연체관리에 특별히 유의하셔야 합니다

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   3.  신용카드 한도조정 신청

신용카드의 한도가 불합리하게 감액된 경우라면 소비자는 객관적인 소득증빙 자료인 실질적인 가처분소득 및 신용카드 결제능력, 재산증가, 개인신용평점 상승 등을 관련 카드사에 제출하여 신용카드의 한도를 재조정받으실 수 있습니다

또한, 특별한 개인사정으로 결혼 및 장례식 등의 일시적인 이용한도를 증액신청 하는 경우 각 카드사별 정한 일정 요건을 충족하는 경우 현재 사용중인 이용한도를 초과하여 한도증액을 승인받을 수 있습니다

다만, 한시적인 기간이 종료하게 되면 기사용중인 한도로 자동복원됩니다

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   4.  신용카드 포인트 적립율외 적립혜택 알아보기

신용카드사 별 포인트 및 할인서비스는 일반적으로 전월 이용금액이 일정요건을 충족하는 경우 혜택이 제공되게 됩니다 따라서 카드사별 상품 및 이벤트 등의 이용실적 및 적립조건이 다양하게 적용되므로 소비자에게 맞는 상품을 꼼꼼하게 확인해 보시는 것이 중요합니다

전월 이용실적에서 제외될 수 있는 무이자할부, 일부결제 등은 대부분의 포인트혜택이 적립되지 않는 경우가 많습니다

또한 신용카드 결제상품의 이용기간과 포인트 적립대상의 이용실적 기간이 차이가 날 수 있어 확인해 보시고 카드혜택을 받으실 수도 있습니다

현재까지 사용하신 신용카드 포인트는 여신금융협회 홈페이지에서 검색가능하며 확인된 포인트는 본인 계좌로 즉시 이체도 가능합니다